نظام FedNow يستعد لإطلاق المدفوعات الدولية العابرة للحدود

آفاق جديدة لخدمات نظام FedNow في الساحة العالمية

خطا نظام FedNow، التابع للاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، خطوة كبيرة نحو دعم المدفوعات الدولية العابرة للحدود. تأتي هذه التطورات في إطار سعي المؤسسات المالية الأمريكية لتعزيز كفاءة التحويلات الخارجية، حيث يستعد الاحتياطي الفيدرالي لتمكين البنوك من اختبار رسائل متطورة تغطي الجانب المحلي من المعاملات الدولية، مما يمثل تحولاً نوعياً في بنية الدفع الفوري.

كيفية تنفيذ المدفوعات الدولية عبر نظام FedNow

وفقاً للخطة المعلنة، سيتولى نظام FedNow تسوية الشق المحلي من الدفع داخل الولايات المتحدة فقط، بينما تظل بقية مراحل التحويل الدولي معتمدة على الترتيبات المصرفية التقليدية. وسيبدأ المشاركون الأوائل في اختبار صيغ رسائل معيار “إيزو 20022” (ISO 20022) المحسنة، وهي خطوة تسبق إتاحة الخدمة بشكل أوسع على مستوى البلاد لضمان سلاسة الربط التقني.

تكامل النظام مع البنوك المراسلة

أوضحت خدمات الاحتياطي الفيدرالي المالية أن المؤسسات المالية المشاركة ستتمكن من الجمع بين التسوية المحلية الفورية عبر نظام FedNow وبين ترتيبات البنوك المراسلة القائمة التي تتولى الجزء الدولي من المدفوعات. ومن المهم توضيح أن هذه القدرات الجديدة لا تحول النظام إلى شبكة تسوية عالمية شاملة، بل تركز على:

• تسوية الجزء الأمريكي من المعاملة بين المؤسسات المحلية المشاركة في ثوانٍ معدودة.
• اعتماد البنوك على وسطاء معتمدين للتعامل مع الشق الخارجي من الحوالة عبر القنوات الدولية المختارة.
• توفير سرعة فائقة في معالجة الجزء المحلي، مما يقلل الوقت الإجمالي للتحويل الدولي.

التحديات التنظيمية واللائحة J

لا يزال تفعيل هذه الميزة الدولية مرهوناً بالموافقة النهائية على تعديلات “اللائحة J” (Regulation J). تهدف هذه التعديلات المقترحة من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى السماح للمشاركين في نظام FedNow باستخدام وسطاء بخلاف بنوك الاحتياطي الفيدرالي في عمليات نقل الأموال. حالياً، تقتصر القواعد الفعالة على المعاملات المحلية، ولكن التغييرات المرتقبة ستفتح الباب أمام المؤسسات لاستخدام بنوك مراسلة للشق الدولي، مما يعزز من مرونة النظام وقدرته التنافسية.

الشركات الرائدة في مرحلة الاختبار

تعد شركة Payall Payment Systems من بين أوائل المتبنين الذين يختبرون دعم المدفوعات الدولية عبر النظام. وتهدف مشاركة الشركة إلى تزويد البنوك بمعالجة أكثر شفافية وسرعة للجانب الأمريكي من التحويلات، مع أتمتة ضوابط المخاطر وعمليات الامتثال الرقمي. وتساهم مثل هذه الشراكات في تبسيط سلاسل الدفع المعقدة وضمان فحص الأطراف المشاركة بدقة، وهو ما يقلل من التكاليف المرتبطة بالتحويلات التقليدية.

نمو استثنائي في حجم عمليات نظام FedNow

يأتي هذا التوسع الدولي مدفوعاً بنجاح كبير حققه نظام FedNow على المستوى المحلي منذ إطلاقه. فقد كشفت التقارير عن أداء قوي خلال الربع الثاني من عام 2026، تضمن النقاط التالية:

• تسوية ما يقرب من 275 مليار دولار عبر نحو 5 ملايين عملية دفع.
• تحقيق زيادة في حجم العمليات بنسبة 83.2% مقارنة بالربع الأول من العام نفسه.
• تجاوز عدد المؤسسات المالية المشاركة في الشبكة حاجز 1500 مؤسسة.

تعكس هذه الأرقام الطلب المتزايد من البنوك على حلول الدفع الفوري، خاصة مع توجه الأنظمة المالية العالمية نحو تبني معايير موحدة للرسائل المالية. ويضع هذا التطور نظام FedNow في موقع المنافس المتطور أمام حلول العملات المستقرة وشبكات البلوكشين التي تسعى لتقصير سلاسل الدفع الدولية، مما يعزز من مكانة النظام المالي التقليدي في العصر الرقمي.